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银行代销的产品靠谱吗热点资讯

2019/07/19 来源:葫芦岛信息港

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方亮(华夏银行武汉分行国际金融理财师) A1:银行发的理财产品,产品说明书里都有明确的投资对象。银行有自己的产品研发部门,选择投资品种时会根据市场风险,稳定程度,及某些特定项目的风险评级和偿付能力决定。 我建议你,首先要了解产品的投资方向到底是什么,而不是盯着“预期年化收益率”不放。投资方向,决定了产品本金和收益是否稳定。我们会面对面为客户进行全面的风险评估,帮助客户判断自己是什么类型的投资者(保守、稳健还是平衡等等),这有助于帮客户找到适合的产品。 你一定要记住,高收益意味着高风险,适合自己的产品才是的。 理财产品通常都有一周的销售期,期内如果购买,这段时间的收益只能算活期利息。所以建议你在销售期先不要直接购买理财产品,而是转入一些灵活按日计息的开放式理财产品,销售期一天再转出,购买之前选择的理财产品。这样你的资金收益率较活期提高了倍,形成“无缝衔接”。 A2:银行理财产品和信托产品是两码事,不能混淆概念。当然,也有少量投资方向为信托的理财产品。 银行也会代销一些信托公司的产品,你一定要认清购买的信托有没有和银行签署正规代理协议,这一点至关重要! 大多数信托产品还是由银行以外的公司在销售,如**财富,**信托公司。种类繁多,一般客户无法全面了解“项目”的好坏,多数人凭感觉在选(比如,觉得规模还比较大,听说过,应该是可靠的)。另外,信托销售人员资质参差不齐,客户很难判断销售人员话语的权威程度。这都是购买信托产品的风险所在。 为了平衡风险与收益,银行会推出一些主要投资方向是信托的理财产品,通过银行的筛选(风险和偿付能力放在首位),首先帮客户过滤一次,精选出优质信托项目,比较适合平衡及以上风险承受力的客户。 钟辉(21世纪经济报道金融观察员) A1: 银行销售的理财产品,大致可分为银行资产管理部门自行管理的银行理财产品,和代销产品。 银行自身管理的理财产品70%左右是保本型产品,主要投向债市、货币市场,部分对接银行表外的非标资产,这类产品风险低收益相对较低。对接非标资产时,银行一般会借信托或券商资管通道,向企业放贷。即便企业有违约风险,银行一般会兜底,投资人不必承担风险。当然这类理财产品的收益远比企业付出的借款利息低。 值得注意的是投向股票定增、另类领域(艺术品、红酒、茶)的非保本银行理财产品。如果没有结构化或外部担保的风控设置,投资人要承担本金亏损的风险。特别要警惕预期收益率很高的结构化银行理财产品,其博取收益部分不做真实投资,与相关标的走势挂钩,实际就是对赌。 银行代销的产品比较杂,包括信托、基金、私募股权基金等。出于对投资者负责,银行所有代销的产品都会经内部风险管理委员会或类似机构审核,但这并不代表银行为代销产品兜底。 所以,与其看产品的表面形式,不如剖析实质。关键有两个部分,一是产品的投向,投资标的是自己熟悉的领域;二是产品或投资项目的主导方,如果投资标的风险较大,产品管理人能力又较弱,就必须警惕。 A2:有限合伙类产品参差不齐,大部分是由于信托加强风险控制后“接力”原有信托项目,也有许多投向不知所终,有些就是庞氏骗局。我建议你从两个方面鉴别。 ,有限合伙产品开发和管理方无奇不有,选择一些实力较强的管理人和相关参与机构,比如正规金融机构或其相关的资产管理公司;尽量避开股东来路不明,尤其是与不知名的担保、典当等民间借贷行业有瓜葛的管理人。 第二,鉴别产品结构设计,选择风险较小的产品。作为LP(有限)的一部分,劣后的GP(无限)比例越高,说明项目管理人对产品越有信心,风险就越低。如果优先部分还引入了第三方担保,那就更为稳妥,当然这种情况的收益率也会低一些。( 付玉)点击进入【股友会】参与讨论

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